При необходимости взять кредит доступны различные варианты решения проблемы. Многие обращаются в банковские учреждения, рассчитывая на фиксированную процентную ставку, долгосрочность займа и надежность договора. Если оформление кредита в банке по каким-либо причинам невозможно или невыгодно, стоит рассмотреть альтернативные способы получения денег. Эти способы подойдут тем, у кого плохая кредитная история, кому средства нужны срочно или у кого нет доступа к банковскому отделению.
Займы под залог машины
Кредитные союзы
Займы под залог недвижимости
Микрозаймы
Пенсионные займы
Карты рассрочки
В чем суть работы ломбарда?
Равноправное заимствование
Как защитить себя от мошенничества: простые советы
Планируя оформить кредит и желая обезопасить себя от мошенничества и неподъемных долгов, следует внимательно подойти к выбору подходящего источника займа. Даже если вас поджымают сроки, постарайтесь выделить время на сравнение различных предложений, чтобы выбрать оптимальное. Примите во внимание следующие рекомендации и сможете оформить кредит без риска.
- Обязательно ознакомьтесь с информацией и отзывами о кредиторе, чтобы убедиться, имеет ли он соответствующую лицензию и заслуживает ли доверия.
- Прежде чем подписать договор, прочитайте его очень внимательно, особенно то, что написано мелким шрифтом. Не стесняйтесь требовать дополнительных объяснений. Если вам отказываются давать исчерпывающие ответы или предоставляют туманную информацию, возможно, стоит поискать других заимодателей.
- Не спешите доверять громким заявления типа: “кредит под 0%”, “не требуются никакие гарантии”. Часто за этими словами кроются нежелательные для заемщика финансовые обязательства.
- Рассчитывая свои возможности, старайтесь, чтобы долговая нагрузка не превышала 30% от ежемесячного дохода, иначе вас могут ждать финансовые трудности.
Варианты кредитования в РФ
Займ у чатного лица
Один из способов получить быстрый займ – обратиться к частному лицу, например, к родственнику или хорошему знакомому. Даже с близкими людьми лучше оформлять финансовые отношения в письменном виде и заверять документы у юристов. Это защитит обе стороны соглашения от дальнейших недоразумений. Если среди ваших родственников и друзей нет тех, кто способен одолжить нужную сумму, поищите частного кредитора за пределами своего круга общения.
Карты рассрочки
Для покупки товаров в РФ сегодня доступны так называемые “карты рассрочки”. С них нельзя снять наличные, как с кредитки, зато ими можно без комиссии расплатиться в магазинах, которые имеют партнерские отношения с банком. Использовав деньги с этой карты, нужно возвратить их на протяжении определенного срока, например, 5-ти или 12-ти месяцев. Если сумма погашается полностью и вовремя, никакие проценты за пользование средствами не начисляются.
Ломбарды
Среди небанковских кредитных организаций особой популярностью пользуются ломбарды. Здесь можно получить сравнительно небольшую сумму денег под залог какой-то ценной вещи, например, техники, ювелирного украшения и т.п. Займ выдается, как правило, на период до одного года, и в случае невыплаты денег залог становится собственностью ломбарда и выставляется на продажу. В числе преимуществ такого способа кредитования – скорость и простота оформления договора, а основные недостатки – низкая оценка заложенного предмета и довольно высокий процент.
Кредит под залог автомобиля
Некоторые компании на российском рынке охотно предоставляют кредиты под залог автомобиля. Предъявив заимодателю паспорт и ПТС, вы сможете получить сумму до 85% от стоимости вашего транспортного средства и продолжать, при этом, пользоваться им, как и раньше. Кредитор не будет требовать подтверждения ваших доходов или безупречную кредитную историю.
Центры микрофинансирования
Без использования залога в России работают центры микрофинансирования. Они готовы предоставить кредит под ежедневный процент в размере 1 – 3%. Этот способ кредитования подходит тем, кому не хватает денег до зарплаты или же индивидуальным предпринимателям, которым срочно нужны средства – на оплату аренды офиса или на ремонт рабочего транспорта. Займ в центре микрофинансирования выгоден и при ведении сезонного бизнеса, например, если необходимо закупить дополнительную партию цветов перед каким-то праздником. Большая выручка позволит выплатить кредит быстро и без существенных потерь.
Кредитные кооперативы
Кредитный союз или кооператив – некоммерческая организация, которая обеспечивает финансовую поддержку своим членам. Капитал создается из регулярных взносов всех участников. Являясь членом кредитного кооператива, можно одолжить деньги на различные нужды: на лечение, отдых, обучение или ремонт жилья. Сумма и срок займа, как правило, ниже, чем в банке, а процентная ставка – выше. Но для получения кредита не требуется залог, поручители и множество справок.
Равноправное кредитование
Не так давно в финансовом мире появилось новое явление, которое распространяется и в России – краудлендинг, или равноправное кредитование, или заем P2P (от английского Peer-to-Peer). Для его осуществления создаются специальные интернет-площадки, которые объединяют кредиторов и заемщиков. Для обеих сторон процесс очень удобен, ведь проходит онлайн, без необходимости личных встреч. Каждый заемщик завоевывает определенный рейтинг, в зависимости от количества предоставленных персональных данных, кредитной истории и активности на платформе.
Консолидация долгов
Если у вас есть несколько долговых обязательств и следить за всеми становиться все труднее, вы можете консолидировать свои кредиты, то есть объединить их в один. В этом случае снизится ежемесячная процентная ставка, но увеличится срок погашения займа. Следует принять во внимание и то, что за переоформление кредита может взыматься дополнительная плата. В Российской Федерации услугу консолидации кредитов пока предоставляют лишь некоторые банки и брокерские агентства.